Постановление НБ РБ 317 02.11.2021 Об информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

2 ноября 2021 г. № 317

Об информации о клиентах оператора сервиса онлайн- заимствования и заключенных ими договорах

На основании абзаца восьмого части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196, части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1.Утвердить Инструкцию об объеме и порядке сбора, обработки и хранения информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах (прилагается).

2.Настоящее постановление вступает в силу с 29 ноября 2021 г.

Председатель Правления П.В.Каллаур

УТВЕРЖДЕНО

Постановление Правления Национального банка

Республики Беларусь 02.11.2021 № 317

ИНСТРУКЦИЯ

об объеме и порядке сбора, обработки и хранения информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящая Инструкция определяет объем и порядок сбора, обработки и хранения информации о клиентах, заключивших с оператором сервиса онлайн-заимствования договор возмездного оказания услуг оператора сервиса онлайн-заимствования (далее – клиенты сервиса), условиях и ходе исполнения заключенных ими договоров займа денежных средств (далее – договоры займа) и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договорам займа (далее – договоры в обеспечение исполнения обязательств).

2.Для целей настоящей Инструкции термины используются в значениях, определенных приложением 1 к Указу Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности».

ГЛАВА 2

ОБЪЕМ ИНФОРМАЦИИ О КЛИЕНТАХ СЕРВИСА И ЗАКЛЮЧЕННЫХ ИМИ ДОГОВОРАХ, СОБИРАЕМОЙ, ОБРАБАТЫВАЕМОЙ И ХРАНИМОЙ ОПЕРАТОРОМ СЕРВИСА ОНЛАЙН-ЗАИМСТВОВАНИЯ

3.Оператор сервиса онлайн-заимствования (далее – сервис) собирает, обрабатывает и хранит следующую информацию о клиентах сервиса:

3.1.физических лицах, за исключением индивидуальных предпринимателей: фамилия, собственное имя, отчество (при наличии);

идентификационный номер, реквизиты документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, пол;

гражданство, трехзначный цифровой код страны (при его наличии) в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. № 8;

место жительства и (или) место пребывания;

даты и результаты всех осуществленных оператором сервиса оценок способности клиента сервиса выполнить свои обязательства по договору займа и (или) договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговых оценок, а также предполагаемых к финансированию проектов (при наличии);

категория клиента сервиса (заемщик, заимодавец, лицо, осуществляющее исполнение обязательств заемщика по договору в обеспечение исполнения обязательств) в соответствии с каждым заключенным им договором займа, договором в обеспечение исполнения обязательств, реквизиты (дата, номер) таких договоров;

3.2.юридических лицах, индивидуальных предпринимателях:

полное наименование (фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) индивидуального предпринимателя);

учетный номер плательщика (для нерезидента – регистрационный номер (код плательщика или аналог кода плательщика, присвоенный в соответствии с законодательством страны регистрации нерезидента);

регистрационный номер и дата государственной регистрации в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву, индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в иностранном государстве, – сведения о создании (регистрации) из документа, подтверждающего их статус), наименование регистрирующего органа (при наличии);

идентификационный номер, реквизиты документа, удостоверяющего личность, гражданство, дата и место рождения, пол индивидуального предпринимателя;

место нахождения юридического лица, место жительства и (или) место пребывания индивидуального предпринимателя;

виды деятельности в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 «Виды экономической деятельности», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 5 декабря 2011 г. № 85;

наименование страны регистрации и цифровой код страны (при его наличии) в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира»;

3.3.заключенных клиентами сервиса договорах возмездного оказания услуг оператора сервиса (далее – договоры возмездного оказания услуг):

реквизиты (дата, номер);

перечень услуг по договору возмездного оказания услуг;

адрес сайта оператора сервиса в глобальной компьютерной сети Интернет, если он был использован при заключении договора возмездного оказания услуг;

вид сервиса, для доступа к которому заключен договор возмездного оказания услуг (сервис потребительского онлайн-заимствования и (или) сервис бизнес-онлайн- заимствования);

информация об уполномоченном должностном лице оператора сервиса, подписавшем договор возмездного оказания услуг (фамилия, собственное имя, отчество (при наличии), наименование должности, вид и реквизиты (дата, номер) документа, подтверждающего полномочия указанного должностного лица на подписание договора возмездного оказания услуг);

сведения о клиентах сервиса, являющихся стороной по договору возмездного оказания услуг, в том числе в результате заключения договора присоединения, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 настоящего пункта;

размер вознаграждения (платы), взимаемого (взимаемой) оператором сервиса по договору возмездного оказания услуг;

реквизиты банковских счетов оператора сервиса и клиента сервиса, используемых для расчетов по договору возмездного оказания услуг;

информация о внесенных в договор возмездного оказания услуг изменениях, расторжении такого договора, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии).

4.Оператор сервиса собирает, обрабатывает и хранит следующую информацию о договорах, заключенных посредством сервиса:

4.1.договорах займа:

реквизиты (дата, номер) договора займа;

вид сервиса, посредством которого заключен договор займа (сервис потребительского онлайн-заимствования и (или) сервис бизнес-онлайн-заимствования);

сведения о сторонах по договору займа, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 пункта 3 настоящей Инструкции;

описание финансируемого проекта (при наличии); сумма и валюта займа;

сроки исполнения обязательств по договору займа;

размер процентов по договору займа, в том числе процентов в годовом исчислении

(годовая процентная ставка);

сумма причитающихся заимодавцу процентов;

реквизиты банковских счетов сторон договора займа, используемых для расчетов по такому договору;

даты и суммы фактического перечисления денежных средств заимодавцем заемщику;

даты и суммы фактического исполнения обязательств заемщиком;

информация о наличии обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа, дата и номер договора в обеспечение исполнения обязательств;

информация об уступке права требования, переводе долга по договору займа;

размер и условия применения неустойки (штрафа, пени), виды и условия применения иных мер гражданско-правовой ответственности, если они предусмотрены договором займа;

информация о внесенных в договор займа изменениях, расторжении договора займа, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии);

наличие претензий по договору займа, даты их направления и содержание; факты нарушения сторонами обязательств по договору займа;

факты взимания неустойки (штрафа, пени), применения иных мер гражданско- правовой ответственности, даты взимания (применения) и суммы;

4.2.договорах в обеспечение исполнения обязательств:

реквизиты (дата, номер) договора в обеспечение исполнения обязательств;

сведения о сторонах по договору в обеспечение исполнения обязательств, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 пункта 3 настоящей Инструкции;

вид, сумма и валюта обеспечения исполнения обязательств;

реквизиты договора займа, по которому обеспечивается исполнение обязательств заемщика;

сумма и валюта обязательства, которое обеспечивается договором в обеспечение исполнения обязательств;

срок, на который предоставляется обеспечение исполнения обязательств;

размер вознаграждения лица, предоставляющего обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа, если оно предусмотрено договором в обеспечение исполнения обязательств;

реквизиты банковских счетов сторон договора в обеспечение исполнения обязательств, используемых для расчетов по такому договору;

дата и сумма исполнения обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств и фактически;

размер и условия применения неустойки (штрафа, пени), виды и условия применения иных мер гражданско-правовой ответственности, если они предусмотрены договором в обеспечение исполнения обязательств;

информация о внесенных в договор в обеспечение исполнения обязательств изменениях, расторжении договора в обеспечение исполнения обязательств, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии);

наличие претензий по договору в обеспечение исполнения обязательств, даты их направления и содержание;

факты нарушения сторонами обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств;

факты взимания неустойки (штрафа, пени), применения иных мер гражданско- правовой ответственности, даты взимания (применения) и суммы.

ГЛАВА 3

ПОРЯДОК СБОРА, ОБРАБОТКИ И ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О КЛИЕНТАХ СЕРВИСА И ЗАКЛЮЧЕННЫХ ИМИ ДОГОВОРАХ

5.Сбор, обработка и хранение операторами сервиса информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах осуществляются:

с использованием программно-аппаратных средств, программного обеспечения и информационных систем оператора сервиса;

с соблюдением требований законодательства об информации, информатизации и защите информации, законодательства о защите персональных данных и на основании локальных правовых актов оператора сервиса;

с принятием оператором сервиса мер по обеспечению достоверности, сохранности и своевременной актуализации информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах, ее защиты от неправомерного (несанкционированного) доступа, предотвращения хищения, утраты, искажения, подделки информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах;

с согласия клиентов сервиса – физических лиц (их представителей), представленного в порядке, предусмотренном пунктом 11 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса.

6.Сбор информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах осуществляется оператором сервиса при формировании личного дела клиента сервиса и обновлении содержащихся в нем сведений.

7.Информация о клиентах сервиса и заключенных ими договорах хранится в информационных системах оператора сервиса в течение срока, определенного абзацем восьмым части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн- заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса.

8.При обновлении информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах обеспечивается хронологическая последовательность событий и действий, фиксируются даты обновления информации и сведения об уполномоченных должностных лицах оператора сервиса, обновивших информацию.

9.В целях обеспечения сохранности информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах оператором сервиса должно осуществляться создание резервных копий информации и их раздельное (в других информационных системах, на носителях информации) хранение.

10.Оператор сервиса при осуществлении сбора, обработки и хранения информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах:

создает резервные копии информации с установленной им периодичностью и в определенном им порядке;

определяет порядок предоставления полномочий работникам оператора сервиса на доступ к информации, порядок доступа уполномоченных должностных лиц оператора сервиса, третьих лиц к информации, меры обеспечения при таком доступе сохранности и защиты информации от неправомерного (несанкционированного) доступа.